Kako ne živeti od plače do plače in kako priti do finančne neodvisnosti?

Ana Vezovišek je prva certificirana inštruktorica (angl. coach) finančne pismenosti v Sloveniji in specialistka za financiranje, ki že več kot 17 let uspešno deluje in svetuje na področju osebnih financ. Z individualnim pristopom pomaga ljudem poiskati pravi način ravnanja z denarjem, jim pokaže čim krajšo pot iz dolgov in jih opremi z znanjem o osebnem oziroma družinskem proračunu. Je avtorica knjige Na pomoč! Kako naj ravnam z denarjem?, avtorica prispevka Načrt financiranja v knjigi Osebni finančni načrt, avtorica številnih strokovnih prispevkov in člankov, radijskih in TV prispevkov. Najbolj ponosna je na Zavod Vem, da ne vem, znotraj katerega se z ekipo zavzemajo za to, da bi dvignili raven finančne pismenosti Slovencev. V naslednjih vrsticah med drugim razloži, zakaj so jo pritegnile finance, pojasni kaj je finančna pismenost ter kakšna je finančna pismenost Slovencev, kam naj investiramo …

Ana Vezovisek
Ana Vezovišek s svojim znanjem in dolgoletnimi izkušnjami pomaga strankam uspešno krmariti med finančnimi pastmi in poskrbi, da se te zadolžijo varno in z minimalnimi stroški. (foto: Kristian Eric Šipek)

Zakaj ste se na profesionalni poti odločili za finance? Kaj ste po izobrazbi?
Živela sem v družini, kjer je bila mama računovodja, vendar me to področje ni veselilo. Študirala sem ekonomijo – menedžment in kot študentka sem začela delati v banki, kjer sem se prvič spoznala z bančnim področjem. V banki sem bila zadolžena za poslovanje s tujino, kar sem počela 4 leta in je name pustilo velik pečat. Kasneje sem začutila, da potrebujem več izzivov, zato sem prešla med neodvisne finančne strokovnjake, kjer me je zelo pričelo zanimati, kako banke delujejo, komu dajo kredit, komu ne ipd. Po petih letih sem odšla nazaj v banko (tj. Volksbank, današnji Sperbank), kjer sem delala na področju financiranja za fizične in pravne osebe. Prav tukaj sem spoznala, kako zelo težko je stranki prodati nek finančni produkt, za katerega mogoče ti sam ne verjameš, da je dober. Zelo hitro lahko prehajaš v fazo neetičnosti. In ravno zaradi obilice znanja, ki sem ga imela (poznavanje zavarovalništva, bančništva, skladov …), je bilo iz dneva v dan vse težje strankam vsiljevati nekaj, kar po mojem mnenju zanje ni bilo najboljše. Vendar jim takrat tega, ker nisem bila neodvisna strokovnjakinja, nisem mogla odsvetovati. To je bil glavni razlog, zakaj sem se potem odločila za samostojno pot.

Omenili ste etično delovanje …
Etika oz. etično delovanje je temelj mojega delovanja od vselej, to je razlog, da danes delujem, kot finančni coach. V banki sem spoznala, kako prezadolženi so ljudje, kako prehajajo iz kredita v kredit, iz limita v limit, jaz pa jim nisem mogla pomagati, saj je ljudem bilo nepredstavljivo to, da bi se jaz, kot bančna uslužbenka, vmešavala v njihovo ravnanje. Takrat sem uvidela, da ne morem delovati za človeka, za katerega vidim in vem, da je na napačni poti. To je bila dodatna potrditev, da naj odidem na samostojno pot, kjer bom lahko pomagala ljudem.

Kako se razlikuje vaše današnja vloga od takrat, ko ste bili še na banki?
Danes delujem kot finančni coach in pa specialist za financiranje. Ljudi učim ravnati z denarjem in jim pokažem pot, kako nekoč priti do finančne neodvisnosti. Po drugi strani učim narediti osnovne korake, ki bi jih mi vsi danes morali narediti, kako ne živeti od plače do plače. To je zelo narobe, a se ljudje tega ne zavedamo. V situaciji, ko zbolimo, se nam okvari avtomobil, torej, ko govorimo o proračunski bombi, se nam sistem poruši, kar je zelo nevarno. Vloga finančnega coacha je, da te prime za roko in ti pomaga odpraviti določene napačne vzorce iz preteklosti. V praksi pogledam kolikšno plačo ima nekdo in mu potem glede na to svetujem, kam mora nameniti prvih 10 odstotkov, kam drugih 10 odstotkov in tako dalje. Kot coach skrbiš, da ljudje čimprej poplačajo, kar imajo za poplačati in ne, da se na novo zadolžujejo, skrbiš, da se ne zadolžujejo po nepotrebnem in da kupujejo zgolj tisto, kar resnično potrebujejo, npr. reševanje stanovanjskega problema z najemom stanovanjskega kredita. Kot neodvisni finančni strokovnjak lahko sedaj vso znanje iz bančništva uporabim in za stranko naredim natančen finančni načrt in opozorim na vse pasti, ki obstajajo v svetu bančništva.

Koliko časa povprečno potrebujejo ljudje, da se postavijo na noge?
Tukaj je zelo pomembna odločitev stranke, vendar, ko človek pride sem, se tako ali tako že odloči, da bo nekaj spremenil. To, da si priznaš, da potrebuješ pomoč, je največ, kar lahko človek naredi zase. Po naših raziskavah je dokazano, da bi človek najkasneje po desetih mesecih moral prenehati živeti od plače do plače, če seveda upošteva vse naše usmeritve.

Pojasnite prosim, kaj je finančna pismenost.
Finančna pismenost pomeni, da si sposoben sprejemati odločitve o tem, kako porabljati svoj denar, na kaj vse vpliva zadolževanje, da znaš med seboj ločiti finančne produkte, da znaš načrtovati vnaprej, da si znaš postaviti cilje in jim slediti, da točno veš, kam je varno investirati in kam ne. Skratka to pomeni, da imaš samozavest in znanje ter, da znaš to znanje uporabiti in sprejemati odločitve, katerih posledice poznaš. Finančna nepismenost namreč pomeni ogromno zlorab, ljudje se odločajo za finančne produkte, katerih posledic sploh ne poznajo. Da do tega ne bi prišlo, pomagamo s svojim znanjem in izkušnjami.

Kakšna je finančna pismenost Slovencev nasploh?
Ves svet je zelo slabo finančno pismen, Slovenci pri tem ne odstopamo. Najslabša finančna pismenost je v Ameriki, vendar Slovenci ne zaostajamo veliko za njimi. V okviru Zavoda Vem, da ne vem je bilo delanih veliko raziskav, nazadnje lani in predlani, ko smo ugotovili, da je pri nas zelo veliko ljudi izjemno slabo finančno pismenih. Izkazalo so je, da najmanj ljudi zna upravljati prav z osebnim proračunom, kar bi moralo biti osnova.

Zakaj menite, da je temu tako?
Težave so na več nivojih. Prvi je zagotovo, da nas o denarju ne uči nihče. Iz družine iz katere izhajaš, pobiraš vzorce, ki so v njej. Če kot starš želiš otroku omogočiti vse, potem mu že daješ nek vzorec, da ko bo odrasel, si bo lahko čisto vse privoščil. Ne glede na to, ali mu boš kot starš lahko čisto vse omogočil. Živimo v izjemno potrošniški družbi, velikokrat se sprašujem, če res ljudje vse, kar nakupujejo, tako zelo potrebujejo. Težavo vidim v tem, da mora navzven obstajati občutek, da imamo v izobilju, v notranjosti pa so stvari popolnoma drugačne. Prvi koraki pri nas so delani s projektom Mladi in denar, kjer smo pričeli s finančnim opismenjevanjem učiteljev in učencev po srednjih šolah. Letos so tudi potrdili, da bo finančno opismenjevanje obvezen predmet v srednjih šolah ekonomskih smeri. Problem ostanejo seveda odrasli, ki več ne bodo šli v šolo. Zavod Vem, da ne vem zato pripravlja številne delavnice, kjer učimo udeležence finančne pismenosti. Zanimanje za te delavnice, katerih cena znaša 29 evrov, je ogromno. Ljudje se celo pritožujejo, da jih je premalo.

Kako pa poteka takšna delavnica?
Sestavljena je iz dveh delov. Prvi del je sestavljen iz osebnega proračuna, kako prenehati živeti od plače do plače, iz bančnih trikov itd. Gre za zelo praktično delavnico, ki ljudi ob koncu zelo pozitivno preseneti in šokira. Drugi del je bolj specializiran, ponuja znanje o investiranju, zavarovanjih, kako ne zapravljamo denarja po nepotrebnem, kako z denarjem pravilno razporejati, če ga bomo imeli več, ponuja znanja o kreditih. Naš glavni cilj pri teh delavnicah je, da ljudje resnično dobijo vpogled v svet osebnih financ.

Kaj obsega finančni načrt, ki ga prav tako pripravite?
Je zelo kompleksen, obsega precej kategorij. Sestavljen je iz osebnega družinskega proračuna (prihodki, odhodki, kaj se zgodi, če enega teh prihodkov ni več, kaj bo, ko bom prišel v dobo upokojitve, upravljanje z likvidnostjo, kar pomeni, da se določi varnostna rezerva, ki jo človek mora imeti, vsebuje tudi načrt zaščite delovne sposobnosti, osebno finančno bilanco, naredimo izračun, kaj mora nekdo narediti, da bo imel želeno pokojnino itn.), načrta financiranja investicij in zapuščine. Ko dosežeš nivo, da imaš presežek denarja, je čas za investiranje. Tedaj preideš v roke finančnih svetovalcev, ki skrbijo, da premoženje ustrezno plemenitiš. V podjetju smo specialisti za različna področja, moj mož Mitja Vezovišek je Wealth Manager, kar pomeni, da upravlja z osebnim premoženjem. Potem imamo še strokovnjake za bančništvo, investicije, različne coachinge … Vsako svetovanje, vsak načrt je popolnoma prilagojen posamezniku. Cena finančnega načrta znaša 990 evrov.

Omenili ste nepremičnine. Kakšna investicija so nepremičnine?
Ljudje danes prepogosto mislijo, nepremičnine so poceni, krediti so poceni. Vse je stvar izračuna in matematike. Mitja (op. mož) je pred leti delal izračun, kjer je ugotovil, da bi z nakupom in oddajanjem neke nepremičnine bil manjši donos, kot če bi vlagal nekam drugam. Nepremičnine so eden izmed segmentov, v katere razpršimo sredstva, vendar moramo denar razpršiti tako, da ni ta zgolj v enem segmentu.

Kaj pa naložbeno zlato?
Je tudi v redu, vendar moraš spet točno vedeti, kolikšen odstotek sredstev lahko imaš v zlatu. Če imaš recimo 70 odstotkov sredstev v zlatu in nič likvidnostnega portfelja, se lahko zgodi, da, če boš jutri recimo potreboval denar, ne boš mogel do njega. Če pa boš prodajal zlato, boš mogoče prodajal z izgubo. Ravno zato je tako pomembno, da načrt prilagodimo individualno po merah vsakega posameznika.

Na koncu pogovora nam zaupajte prosim, zakaj ste se odločili sodelovati v okviru Zavoda Učenje za življenje? Izpostavite nekaj, kar vas je doslej naučilo življenje.
V projekt zelo verjamem in ga zelo podpiram, ker sem tudi sama pristaš nenehnega izobraževanja. V življenju se moramo nenehno izobraževati, delati na sebi, zato, da lahko dobro živimo osebno, partnersko in poslovno. Moja življenjska šola je bila izjemno težka. Želela sem delati v policiji, ker smo imeli doma alkohol, agresijo in nasilje. Zato sem želela rešiti sebe in svojo družino. Ob polnoletnosti sem bila zaradi vseh teh razlogov zapustiti družino in se pričeti preživljati samostojno. Kljub temu, da smo doma imeli vsega v izobilju, sem praktično čez noč ugotovila, kako zelo tanka je meja med revščino in bogastvom. Naenkrat se mi je vse podrlo in, ko si v življenju globoko na tleh in ti se uspe ponovno pobrati, takrat si večno gor in nemogoče je, da bi te še karkoli podrlo. Življenje me je naučilo tudi, da nikoli ne more biti tako slabo, da ne bi bilo še slabše. Vsaka stvar, ki se ti zgodi v življenju, se zgodi z namenom. Prav je, da se zgodi, ne glede na to, kako zelo slaba je v tistem trenutku, kajti čez čas bo posijala svetla luč. Sedaj zmeraj v slabi novici najdem takoj dobro. To je moje poslanstvo.

Ana V. Knjige
Knjigi, ki sta ju izdala Ana in Mitja Vezovišek. (foto: Kristian Eric Šipek)

Kristian Eric Šipek

Leave a Reply